살면서 반드시 알아야 하는 대출 관련 정보들 모아봤습니다.(필독)

요즘 경제가 많이 어렵습니다. 

운영 자금을 대출로 메꾸어온 자영업자분들과 집 담보 대출이 있는 분들이 특히 힘든 시기를 보내고 있습니다.

 

대다수의 사람들이 살면서 전세 대출 , 사업자금 대출, 신용 대출등 다양한 대출을 하며 살아갑니다..

그래서 오늘은 대출하면 반드시 알아야하는 내용들을 모아봤습니다.

먼저 대출을 신청하는 기관들은 어떻게 분류가 될까요?

1. 대출 기관 분류

 

대출 기관은 크게 다음과 같이 분류할 수 있습니다.

• 제1금융권: 은행법에 따라 설립된 은행 (시중은행, 지방은행, 인터넷전문은행, 농협은행, 수협은행 등) - 안정성이 높고 금리가 비교적 낮은 편이지만, 대출 조건이 까다로울 수 있습니다.

▶예금자보호한도는 1인당 원금과 소정의 이자를 합하여 5,000만원까지입니다

 

• 제2금융권: 은행법 외의 법률에 따라 설립된 금융 기관 (저축은행, 신용협동조합, 새마을금고, 보험회사, 증권회사, 카드사, 캐피탈사 등) - 제1금융권보다 금리가 다소 높을 수 있지만, 대출 문턱이 낮고 다양한 상품을 취급합니다.

 

• 제3금융권: 제도권 금융기관이 아닌 사금융 (대부업체 등) - 금리가 매우 높고 불법적인 행위가 발생할 위험이 있으므로 신중하게 접근해야 합니다.

▶대부업자가 개인에게 대부를 하는 경우 그 이자율은 연 20%(월 이자율 및 일 이자율은 연 100분의 20을 단리로 환산)를 초과할 수 없고, 미등록대부업자는 연 20%를 초과할 수 없습니다.

 

▶ 사금융 이용 시, [한국 대부 금융 협회 대부 업체 통합 조회 서비스]를 통해 업체 확인 필수 !

 

▶여기에도 언급이 되어있듯 명의 도용이 되었는지 확인 하고 특히 선입금을 요구하는 업체는 무조건 거르시길...

 

▶ 일단 최대한 정부 지원 금융기관들 위주로 먼저 알아보시고 사금융은 정말 어쩔 수 없을때 알아보시길..

 

2. 대출 관련 상식 및 현실

• 신용 등급 관리: 대출 금리와 한도에 가장 큰 영향을 미치는 요소입니다. 평소 신용 카드 대금 연체, 현금 서비스 이용 등을 줄여 신용 등급을 꾸준히 관리하는 것이 중요합니다.

▶현제 신용등급제에서 신용 점수제로 바뀌었고 업체들이 고객들의 연체 정보등 다양한 정보를 점수에 반영하여 업무에 활용하고 있습니다. 그럼 간단하게 자신의 점수가 대략 몇 등급으로 분류되는지 보여드리겠습니다.

 

 

▶신용점수가 하락했다면 원인이 뭘까요?

신용점수가 하락하는 이유는 연체, 대출, 카드 발급, 할부거래 등과 관련이 있습니다. 

연체 (카드 대금, 대출 이자, 통신비, 공과금을 제때 납부하지 않으면 신용점수가 하락합니다.)

대출(카드론을 이용하면 신용점수가 떨어질 수 있습니다. 신규 대출이나 대출건수를 증가하면 하락합니다.)

 

카드 발급 , 할부 거래 등이 하락 원인이 될 수 있습니다.

 

• 금리 비교: 같은 조건이라도 금융 기관마다 금리가 다를 수 있으므로 여러 곳을 비교하여 유리한 곳을
• 선택해야 합니다.
• 상환 능력: 자신의 소득과 지출을 고려하여 감당할 수 있는 범위 내에서 대출을 받아야 합니다. 무리한 대출은 연체로 이어져 신용 불량의 원인이 될 수 있습니다.

▶DSR은 대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율을 의미합니다. 

▶LTV는 집값 대비 얼마까지 빌릴수 있는지를 나타내는(주택담보대출비율) 입니다.

▶DTI는 소득에 비해 빚을 갚을 능력이 얼마나 되는지 알아보는 지표

 

▶대출은 갚아 나갈 능력이 되느냐가 중요합니다.

1년간 갚는 원리금이 연소득의 40%나  50% 를 넘어가게 대출을 받으면 상당히 위험할 수 있습니다. 

과도한 대출은 파산의 지름길 입니다.

• 대출 조건 확인: 대출 금리뿐만 아니라 상환 방식, 중도 상환 수수료, 연체 이자율 등 세부 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

 

• 정부 지원 대출 활용: 소상공인진흥공단, 지역신용보증재단, 신용회복위원회, 시중·저축은행 등 저소득층, 청년, 소상공인 등 특정 계층을 위한 정부 지원 대출 상품이 있으므로, 자격 요건을 확인하여 활용하는 것도 좋은 방법입니다.

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• 대출은 빚:'빌린 돈은 언젠가 갚아야 한다'는 기본적인 인식을 가지고 신중하게 결정해야 합니다.

최근 상환이 어려워진 상황을 악용 다급해진 채무자들에게 사기를 치는 사기가 급증하고 있습니다. 

 

각별한 주의가 필요합니다 대표적인 사기 유형과 체크 포인트를 알려드립니다.

3. 대출 관련 대표적인 사기 유형

• 저금리 전환 대출 사기: 고금리 대출을 저금리로 전환해 준다며 접근하여 수수료를 요구하거나 기존 대출금을 가로채는 수법입니다.

 

• 신용 등급 상향 명목 사기: 신용 등급을 올려 대출을 받게 해주겠다며 수수료, 보증료 등을 요구하는 수법입니다.

 

• 작업 대출: 불법적인 방법으로 소득이나 재직 증명 서류를 위조하여 대출을 받도록 유도하는 수법입니다. 대출금을 편취하거나 고액의 수수료를 요구하며, 범죄에 연루될 위험이 있습니다.

 

• 개인 정보 요구 사기: 대출 상담을 빙자하여 신분증, 통장 사본, 비밀번호 등 개인 정보를 요구한 후 이를 악용하는 수법입니다.

 

• 선입금 요구 사기: 대출 승인 전에 수수료, 전산 처리 비용, 보증금 등의 명목으로 돈을 먼저 입금하라고 요구하는 경우 대부분 사기입니다. 정상적인 금융 기관은 대출 전에 어떤 명목으로든 절대 선입금을 요구하지 않습니다.

사기 예방을 위한 주의사항:

• 최대한 정부 지원 기관을 이용하세요.
• 터무니없이 낮은 금리나 높은 대출 한도를 제시하는 경우 의심해 보세요.
• 대출 조건으로 선입금, 수수료 등을 요구하면 무조건 거절하세요.
• 신분증, 통장 비밀번호 등 개인 정보를 함부로 알려주지 마세요.
• 길이나 카페같은 곳에서 돈을 수거하려하면 무조건 사기입니다
• 대출 관련 문의는 반드시 해당 금융 기관의 공식 연락처를 통해 확인하세요.
•  안내 한다며 보내온 문자에 있는 바로가기를  절대 클릭하지 마세요!!
• 금융 사기가 의심될 경우 즉시 경찰청(112)이나 금융감독원(1332)에 신고하세요.

대출 연체율이 심각한 경제 상황과 맞물려 2배 넘게 올랐다는 우울한 뉴스가 나오고 있습니다. 

 

급한 마음에 사기꾼에게 걸려들지 않도록 차분하게 대출과 상환 계획을 준비하시길 바랍니다.

 

대출 상환에 문제가 생겨도 신용 회복 위원회등 신용 불량 단계인 분들을 돕는 기관들이 많이 있으니

 

섣불리 사금융에 상담 전화를 하지 마시고 먼저 지원 기관부터 찾아가 상담 받아보시기 바랍니다.